СПИН-финансы

Мечты. Они есть у каждого. Когда мы мечтаем, мы думаем только о приятном. В своём воображении мы рисуем радужные картины, когда наши заветные желания осуществляются и их исполнение сулит нам счастье. Поэтому мечтать так приятно. Поэтому на лице любого мечтателя можно заметить улыбку, в тот момент, когда он размышляет о своих мечтах.
Стать бессмертным, сделать всех счастливыми или школьному учителю купить виллу с прекрасным видом на океан – это несбыточные мечты, которым, увы, не суждено сбыться. К сожалению то, что не соответствует реальности и не может сбыться при любых условиях, останется фантазией. Но для того, чтобы мечты сбывались, а не просто оставались грёзами о лучшей жизни, одного яркого эмоционально насыщенного образа желаемого ещё не достаточно.

Повседневность с неумолимой силой возвращает нас из сладких грёз на землю и вопрошает: а где деньги взять на все мечты? Где взять денег на столь желанный новый iPhone? Или на романтический ужин с любимым человеком в шикарном ресторане? Или на новый автомобиль, или даже два (по одному для каждого из супругов), на просторную квартиру, на загородный дом, на соболиную шубу, на поездку на экзотический остров, на новую мебель, на оплату ВУЗа для ребёнка и т.д.

Где взять столько денег, если их и так не хватает каждый месяц? Где? ГДЕ???

В банке, вот где!

  • Если не хватает денег на крупную покупку, либо на другие нужды, решением может стать получение потребительского кредита;
  • Кредит – это прекрасная возможность сделать крупную покупку: приобрести дом, квартиру, машину, совершить поездку, вложить деньги в выгодный проект сейчас, не откладывая на завтра и не упуская шанса, который выпадает не так уж часто;
  • Потребительский кредит предоставляет возможность осуществить Ваши мечты и планы: отправиться в путешествие, сменить обстановку в доме, сделать Вашу жизнь комфортнее и облегчить приобретение дорогостоящих и необходимых вещей;
  • В непростой экономической ситуации люди все чаще нуждаются в дополнительных средствах для реализации своих жизненных проектов и целей. В этом случае на помощь приходят либо родственники, друзья и знакомые, либо финансовые учреждения. В первом случае имеет место эмоциональное напряжение, ведь занимая деньги у близкого круга, человек рискует уже сложившимися отношениями, а эмоциональный шлейф, который сопровождает такой долг, вносит дополнительный стресс;
  • И т.д. (кстати, это всё реальные рекламные тексты, взятые с сайтов финансово-кредитных учреждений).

Со всех сторон потребительский кредит преподносится как норма жизни, как мгновенное и простое решение проблем человека: не упустите свой шанс… прекрасная возможность купить то, о чём мечтали… кредит как защита от инфляции… создай своё будущее вместе с нами… стань счастливым обладателем… реализуй свои мечты вместе с нами…
В наши дни теперь никуда ходить даже не надо! Теперь можно не выходя из дома, без поручителей и только по паспорту, оформить кредит в онлайне на сотни тысяч и даже миллионы рублей! Теперь потребительский кредит это действительно просто! Это быстрый, легкий и такой заманчивый способ реализовать свои желания прямо здесь и сейчас, что трудно не поддаться искушению!

Но есть одно большое «НО». Потребительский кредит это количественный подход. Это лишь краткосрочное решение с негативными финансовыми последствиями для заёмщика в долгосрочной перспективе – ухудшение финансового положения заёмщика (в лучшем случае, финансовая ситуация у человека, со временем, так и не улучшится).
Оптимальный способ реализации своих желаний подразумевает качественный подход, «негативной» стороной которого, является невозможность прямо здесь и сейчас реализовать все свои мечты. Но в долгосрочной перспективе использование такого подхода обеспечит не только реализацию большинства финансовых целей, но и общее улучшение финансового положения человека.

«Дай голодному рыбу – и он будет сыт один день. Дай ему удочку и научи его ловить рыбу – и ты накормишь его на всю жизнь». Если провести аналогию с этой притчей, то «рыба» – это деньги, а «удочка» – это описываемая в книге стратегия управления личными финансами «СПИН-финансы»©.

Прежде чем мы приступим к рассмотрению «СПИН-финансов»©, давайте разберёмся с тем, что такое стратегия? что значит управлять? и что такое личные (семейные ) финансы?

ЧТО ТАКОЕ «ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ»?

В любой семье есть люди.
Люди работают и получают за это деньги. Это называется доход.
Люди живут и тратят деньги. Это называется расход.
Семейный бюджет это планирование расходов и доходов семьи, как правило, на месяц вперёд.

  • Если доходы равны расходам – это сбалансированный бюджет;
  • Если доходы меньше расходов – это дефицит бюджета;
  • Если доходы больше расходов – это профицит бюджета.

В целом, надо стремиться планировать семейный бюджет так, чтобы он был профицитным. В этом случае можно будет начать сберегать с целью покупки активов.
Сбережения это всё то, что остаётся после оплаты текущих расходов и налогов. На свои сбережения семья создаёт активы и реализует свои финансовые цели.
Активы это всё то имущество, которым владеет семья.
Пассивы это обязательства семьи, которые предполагают в настоящем и будущем отток денежных средств.
Таким образом, «личные/семейные финансы» это не просто деньги. Понятие «личные/семейные финансы» включает в себя следующие категории (но не ограничиваясь ими):

  • Финансовые цели семьи;
  • Планирование семейного бюджета;
  • Члены семьи;
  • План достижения целей (стратегия).

01_СПИН
Рисунок 1. Личные финансы (схематично).

ЧТО ЗНАЧИТ «УПРАВЛЯТЬ»?

Термин «управление» достаточно многозначный и используется во многих сферах жизни. Например, хор под управлением, руководящий орган внутри государственного учреждения, управление автомобилем, система приборов, программное управление и т.д. В большинстве случаев, использование этого термина подразумевает процесс, который характеризуется наличием определённых, заданных, требуемых кем-то действий и контролем их исполнения.
Рассмотрим на примере управления автомобилем. Водитель имеет определённую цель поездки, соблюдает ПДД, смотрит по зеркалам, крутит руками рулевое колесо, ногами жмёт на педали, контролирует ситуацию на дорогое и если требуется повернуть, обогнать, ускориться или затормозить совершает требуемые действия.
Но если автомобиль теряет управление (техническая неисправность или водитель на сотовый телефон переключил своё внимание), это означает, что водитель больше не может воздействовать на автомобиль и приводить его в движение в определённом направлении в соответствии с теми действиями, которые выполняет водитель.

В контексте книги, под термином «управление» мы будем понимать совокупность действий членов семьи, направленных на эффективное использование ресурсов семьи в соответствии с поставленными целями.
Исходя из данного определения мы можем выделить следующие основные функции управления:

  • Планирование – заключается в определении целей жизнедеятельности семьи, а также ресурсов и наиболее эффективных способов достижения этих целей. По сути, эта функция отвечает на три основных вопроса:
  1. Где мы сейчас находимся?
  2. Куда хотим прийти?
  3. Как собираемся сделать это?
  • Мотивация (психологические аспекты) – заключается в побуждении членов семьи к деятельности, необходимой для достижения целей семьи. Очевидно, что даже самый прекрасно проработанный план не будет иметь никакого смысла, если кто-то из членов семьи не захочет выполнять целенаправленные действия;
  • Контроль – посредством этой функции происходит измерение достигнутых результатов, сравнение этих результатов с планируемыми и, если нужно, пересмотр первоначальных целей. Контроль позволяет выдерживать нужное направление жизнедеятельности семьи, заблаговременно выявлять надвигающиеся опасности и своевременно корректировать неверные решения.

ЧТО ТАКОЕ «СТРАТЕГИЯ»?

Стратегия – это общий долгосрочный план деятельности для достижения конкретной цели. Образно говоря, стратегия это коридор, по которому вы идёте к своей цели. А вот как именно вы будете передвигаться – пешком, бегом, на четвереньках, приставным шагом или спиной вперёд, – будет зависеть не только от самой цели, но и от текущей ситуации, то есть целесообразности использования тех или иных конкретных шагов (называемых тактикой).
Таким образом, стратегия управления личными финансами подразумевает некое общее направление движения семьи к желаемому будущему.
Стратегия это общее видиние, взгляд в будущее, тогда как тактика это здесь и сейчас, это конкретные действия предпринимаемые в рамках стратегии.

 


 

«СПИН-финансы»© – это такая стратегия,

которая позволяет семье достичь свои будущие финансовые цели,

оптимально используя имеющиеся ресурсы в настоящем.

В более широком смысле «СПИН-финансы»© это технология, совокупность методов, набор приёмов и финансовых инструментов, необходимых для достижения финансовых целей семьи.
«СПИН-финансы»© это:

  • Сберегай
  • Планируй
  • Инвестируй
  • Налоги оптимизируй!

 

Если метафорически сравнить личные финансы с автомобилем, то «СПИН-финансы»© будут аналогом четырёх колёс у автомобиля. И для того, чтобы автомобиль двигался необходимо иметь все четыре колеса, не так ли?
И если продолжить эту аналогию с автомобилем, что надо ещё иметь ещё, чтобы автомобиль двигался?
ЦЕЛЬ. Это как пункт назначения, конечная точка маршрута следования автомобиля. При этом важно, чтобы цель была достаточно большая и значительная, чтобы никакие мелкие и незначительные препятствия на пути (то есть сиюминутные желания и множественные «хотелки») не смогли загородить её от вас .
Неопределённость желаний, то есть иметь всё и сразу, прямой путь к разочарованию. Как человек сможет понять, что он пришёл именно туда, если он не знает куда шёл? Мечтать это хорошо. Но взрослого человека от ребёнка отличает то, что мечты и желания взрослого должны трансформироваться в конкретные цели, иначе они так и останутся мечтами и желаниями .
Визуализировать свои мечты это хорошо, приятно и полезно. Но если бы это было так просто, наш мир был бы наполнен летающими феями или супергероями из вселенной Марвел. Но раз в реальном мире мы не видим ни фей, ни огнедышащих драконов, ни суперменов, следовательно, визуализация должна быть подкреплена чётким планом действий, то есть Личным Финансовым Планом (ЛФП). От слов к делу переходить надо! Действие – вот то, что отличает успешного человека.
Мышление. Автомобилем управляет водитель – человек. Мысли, знания, система ценностей, отношение к деньгам и к окружающему миру, привычки и убеждения в совокупности определяет то, как мы думаем и что мы думаем. И влияние способа мышления на личные финансы трудно переоценить. Поэтому, если хотите изменить свой мир, то прежде чем начинать менять окружающую действительность, надо начинать с себя и начать «думать иначе».
Мотивация. Это как бензин для автомобиля, без которого он не поедет никуда. Без мотивации и вы не будите стремиться к цели. Лишь неудовлетворённость текущим образом жизни, желание улучшить или что-то изменить, достичь новых вершин и добиться успеха и будет заставлять вас действовать. Если человек доволен тем образом жизни, что имеет, ему комфортно в этом состоянии, в котором он сейчас находится, то он и будет стремиться оставаться и дальше в этом состоянии. Счастье имеет отношение к гармонии, а в основе стремления к успеху всегда лежит дисгармония: то, что человек хочет, не совпадает с тем, что он имеет. И иногда для того, чтобы быть счастливым нужно отказаться от успеха, и наоборот .
Ответственность. Ответственность за свои успехи и свои неудачи это как двигатель автомобиля. В психологии, в узком понимании этого термина, личность это человек, который сам строит и контролирует свою жизнь. Когда ребёнок говорит «Я сам!», в тот самый момент, он начинает становиться личностью. Но инициатива хороша тогда, когда она обязательно уравновешивается ответственностью. Это замечательно, когда человек говорит «я хочу изменить свою жизнь», но при этом он должен понимать, что и победы и поражения это также его заслуга, его ответственность. Я сам ответственен за то, что происходит в моей жизни.
Дисциплина. Сила воли/дисциплина это как педали в автомобиле. Иметь хорошую силу воли и самоконтроль, принимать самостоятельные решения и не поддаваться сиюминутным капризам. Никто кроме вас самих не сможет заставить вас двигаться в направлении к вашим целям. А это требует значительного напряжения и усилий с вашей стороны.
Ресурсы. Это как колесо управления автомобилем. Не будет колеса управления, автомобиль будет не управляем. Он просто покатиться куда-нибудь, и вы не сможете изменить направление его движения.
Самый основной ресурс это сам человек . В здоровом теле здоровый дух. О каком управлении может идти речь, когда человек болеет и у него все мысли о том, как скорее выздороветь? Ваша энергия должна уходить не на борьбу с болячками или на негативные мысли, а на достижение поставленных целей. Если с телом или духом не всё в порядке, то и финансового здоровья будет затруднительно достичь.

Аналогия «личные финансы как автомобиль», как и любая другая аналогия, конечно же не без изъянов. Но суть не в этом! Главное понять и осознать, что есть некие глобальные «детали», без функционирования которых, будет практически невозможно достигнуть поставленной цели.
Но и невозможное иногда возможно! Даже если у вас будет только два колеса – «планировать» и «сберегать» – можно сказать у вас будет «велосипед», на котором вы сможете начать движение к цели своей поездки. Даже если у вас будет «моноцикл» – лишь одно колесо «планировать» или «сберегать» – вы уже сможете начать свой путь к цели!
Даже если не будет ни одного колеса, то у вас всегда есть ваша голова. Начинайте менять свои мысли, начинайте думать иначе. И к цели своей вы можете начать двигаться даже без колёс, на своих двоих. Сколько бы вам километров не предстояло пройти, если вы не сделаете первого шага по пути, вы не достигнете того, что хотите. Ваши цели так и останутся нереализованными желаниями. Потихоньку, помаленьку, на своих двоих, но начинайте двигаться по направлению к своей цели. А там одно колесо появиться, второе… а вскоре и автомобиль полноценный сами создадите своими стремлениями!

Выше мы упоминали, что в понятие «личные финансы» обязательно входят следующие категории:
• Финансовые цели (будущее);
• Семья: люди, доходы/расходы, активы/пассивы (настоящее);
• Стратегия («СПИН-финансы»©) – способ соединить настоящее с будущим.

Поэтому, в управлении личными финансами не меньшую роль, а возможно даже бóльшую, играют те составляющие, которые нельзя измерить или подсчитать с помощью цифр, но значение которых, трудно переоценить: система ценностей человека, его характер, сила воли, способ мышления, мотивация, самодисциплина.


 

СПИН-финанасы_обложка_010 — копия

 

Учитесь обращаться с тем, что имеете в настоящее время.

Повышайте свою ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ!Инста_Обложка