1 миллион долларов или игры с цифрами

Есть три взаимосвязанных параметра, которые оказывают влияние на размер будущего капитала.

  • Время (горизонт планирования, то есть сколько лет вы собираетесь создавать требуемый капитал);
  • Взнос (величина периодического платежа, то есть какую сумму в месяц или в год собираетесь инвестировать);
  • Процент (определяет требуемую доходность инвестиции).

Взаимосвязь между параметрами довольно проста: 

увеличивая один из параметров,

другой параметр можно уменьшать,

при условии неизменности третьего параметра.

 Например, через год (то есть параметр время не изменяется) требуется накопить определённую сумму на банковском депозите. Так вот, чем больше процентная ставка, тем меньше ежемесячный взнос можно делать. Или, чем больше ежемесячный взнос под тот же самый процент (то есть теперь неизменный параметр это процентная ставка), тем меньше времени потребуется для накоплений этой суммы.

Представьте ситуацию: вы открыли вклад в банке, в размере 1 доллар США, под 5% годовых. Как вы думаете, сколько лет потребуется 1 доллару увеличиться до 1 миллиона долларов? Чуть менее 300 лет! А если быть точнее, то сумма в размере 1 041 743 долларов будет на счету через 284 года.

Табл 083_ставка лет 1 доллар до 1 млн долларов

Данная таблица наглядно демонстрирует, как при одной и той же сумме требуемого капитала (1 миллион), изменяется горизонт планирования (срок вклада) в зависимости от процентной ставки. Чем больше процентная ставка, тем меньше лет требуется для достижения данной суммы.

Понятно, что ждать сотни лет это достаточно долго. Как мы можем повлиять на ситуацию? Вспоминаем про взаимосвязь между параметрами (время, взнос, процент): один параметр неизменный, другой параметр увеличиваем, тем самым можно уменьшить третий. Если нам не хочется ждать столько лет, пока появиться 1 миллион долларов, что можно сделать следующее:

  • Если нам надо уменьшить параметр время, следовательно,
  • Надо увеличить параметр взнос, при условии,
  • Неизменности процентных ставок.

Давайте посмотрим, как изменится ситуация, если мы будем откладывать по одному доллару каждый день (то есть увеличиваем параметр взнос) на вклад с ежедневной капитализацией процентов.

Кстати, даже если вклад будет открыт на условиях ежемесячной капитализации, то количество лет не изменится. Просто в этом случае суммарная величина вклада будет чуть меньше (что в данном примере не имеет большого значения).

Табл 084_ставка лет до 1 млн долларов при ежедневном взносе 1 доллара

Как видим, ситуация изменилась кардинальным образом. Теперь уже вполне реально на протяжении трудовой деятельности (то есть порядка 40-50 лет) стать миллионером делая ежедневные взносы в размере всего лишь 1 доллар. Если начать в 20 лет откладывать по 1 доллару каждый день под 15% годовых, то к выходу на пенсию, то есть в 60 лет, на счету будет заветный 1 миллион долларов!

По 1 доллару каждый день, следовательно, 365 долларов в год. За 40 лет в сумме величина взносов составит 14 610 (+ 10 долларов за каждый високосный год).

Итак, за в течении 10 лет вы внесёте своих денег лишь 14 610 долларов, а на счету будет 1 миллион!

В этом и заключается сила сложного процента.

В таблице ниже показано количество лет (на пересечении соответствующего столбца и ряда), которое потребуется для создания 1 млн. долларов при заданном ежедневном взносе и заданной годовой процентной ставкой (ежемесячная капитализация процентов).

Табл 085_количество лет

Очевидно, что рост сложного процента не очевиден. Сложные проценты увеличиваются не интуитивным образом. Просто с трудом верится, что буквально несколько долларов в день могут в обозримом будущем стать миллионом. Пусть и номинальным (покупательная способность будет не та – инфляция), но всё-таки миллионом!

Сколько сейчас стоит доллар в рублях? А сколько рублей в день у вас уходит не понятно на что, не понятно куда? А ведь эти «мелкие расходы» (да плюс целенаправленно сберегаемые рубли) могли бы оказаться на банковском или брокерском счёту, где бы работали на вас годами… И если бы годы спустя, они так и не сделали бы вас долларовым миллионером, то накопившаяся сумма всё равно стала бы хорошим подспорьем для вас.

Из этого простого, но наглядного упражнения можно извлечь несколько полезных следствий:

  • Нельзя начать слишком рано сберегать, но может оказать слишком поздно. Начинайте сберегать и инвестировать как можно раньше. При прочих равных, чем в более молодом возрасте вы начнёте это делать, тем больше шансов на успех у вас будет;
  • Чем меньший срок до достижения цели, тем большую сумму надо сберегать, или надо будет использовать более рискованные инвестиции, предлагающие возможность получения большей доходности;

Учитесь обращаться с тем, что имеете в настоящее время.

Повышайте свою ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ!Инста_Обложка