КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

 

Как было отмечено ранее, что «Финансовая Диагностика» это инструмент. И как с любым другим инструментом, надо знать для чего он предназначен, и уметь с ним обращаться.

Итак, как это работает?

Допустим, сейчас 2016 год, и есть молодой человек, 25 лет, который зарабатывает 100 тысяч рублей в месяц. За 12 месяцев в сумме получается 1,2 миллиона рублей. Это есть ежегодный ДОХОД.

Мужчина будет работать до своего официального выхода на пенсию в 60 лет, т.е. до 2052 года, и в сумме, за 35 лет трудовой деятельности, заработает 42 миллиона рублей.

Ниже показан график, на котором показано изменение суммарного ДОХОДА ростом красной кривой начиная с 2017 года до 2052 года. Каждый год происходит увеличение на 1,2 миллиона рублей, вплоть до 42 миллионов (значение на левой шкале графика в тысячах рублей).

После 2052 года, когда больше нет денежных поступлений от трудовой деятельности, кривая перестаёт расти и застывает на уровне 42 миллиона рублей на все последующие годы.

ФД_01_Доходы

Денежный поток — это  поток наличных и инвестированных денег, который считается с учетом роста и дохода накоплений, плюс средства вырученные от реализации  имеющихся активов,  за вычетом периодических и целевых расходов.

 

Любому человеку регулярно надо что-то кушать и пить, одеваться и обуваться, содержать жильё и т.п. В рыночных условиях для этого нужны деньги. Обменивая деньги на товары и услуги, человек совершает РАСХОДЫ.

Итак, у человека существуют ДОХОДЫ и РАСХОДЫ. В принципе, существует всего лишь ТРИ варианта развития событий.

  1. РАСХОДЫ равны ДОХОДАМ. Разница равна нулю. А из «0» ничего нельзя инвестировать. После окончания трудовой деятельности, когда денежных поступлений от трудовой деятельности больше нет, это означает прямой путь к государственной пенсии.
  2. РАСХОДЫ больше ДОХОДОВ.  Это не что иное, как банкротство. Долговая яма. Плохая кредитная история. Нищенствование. (далее этот вариант не будем даже рассматривать)
  3. РАСХОДЫ меньше ДОХОДОВ. Это путь к своей финансовой независимости. Даже если вы ничего не понимаете в инвестировании, в фондовой бирже, как инвестировать в недвижимость и т.п. у вас всё равно будет что-то оставаться, и в будущем, ваше финансовое состояние будет лучше, чем у 95% населения. В настоящее время существует потребительский образ жизни, который активно поддерживается СМИ. Но такой образ жизни приводит к первым двум вариантам. Хотите долго и спокойно жить, сделайте так, чтобы доходы были больше чем расходы! Пожалуй, это и будет самым главным принципом управления личными финансами. Это простой, но тем не менее самый эффективный принцип.

После того как, человек трудился на протяжении 35 лет, наверное, человеку хотелось бы потом столько же и отдыхать. Получается, 60 лет (возраст окончания трудовой деятельности) плюс желаемая продолжительность жизни после выхода на пенсию, т.е.  35 лет (в данном примере), итого, возраст человека получается 90 лет (2086 год).

Если человек хочет иметь достойный уровень жизни после окончания трудовой деятельности, очевидно, у него обязана быть финансовая цель «финансовое обеспечение пенсионного периода».

Финансовое обеспечение своей жизни после окончания трудовой деятельности это самая значимая и самая масштабная финансовая цель в жизни любого человека!  


 

РАСХОДЫ = ДОХОДЫ

  • Так как человек в трудовой период тратит столько же, сколько зарабатывает, то график денежного потока с 2017 по 2051 год есть просто прямая линия, значение которой равно «0».
  • На пенсии у человека нет трудового ДОХОДА, но есть РАСХОДЫ есть всегда (как минимум, кушать и пить надо и жильё содержать).
  • Появляется финансовая цель «финансовое обеспечение пенсионного периода с 2051 по 2086 годы» (на картинке область закрашенная синим, шкала значений справа).
  • Так как, человек планирует тратить столько же, сколько тратил ранее, то ежегодный РАСХОДЫ составят 1,2 миллиона рублей. Поэтому график денежного потока начиная с 2052 года вплоть до 2086 года будет уменьшаться на 1,2 миллиона в год. Суммарная величина РАСХОДОВ составит минус 42 миллиона рублей.


РАСХОДЫ меньше ДОХОДОВ

Например, ДОХОД в месяц равен 100 тысяч, а РАСХОД в месяц равен 50 тысяч. Таким образом ежемесячной человек сберегает на будущее 50 тысяч рублей и это есть его ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ.

ФД_01_Доходы больше Расходов

В этом случае, с 2017 года по 2051 год, т.е. за 35 лет трудовой деятельности, у человека будет:

  • ДОХОД равен 42 миллиона рублей;
  • РАСХОД равен 21 миллион рублей;
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ (ДОХОДЫ минус РАСХОДЫ) равен 21 миллион рублей;

То есть, человек ежегодно сберегает 600 тысяч рублей (50 тысяч в месяц). За 35 лет суммарно человек сбережет 21 миллион рублей.  Поэтому линия денежного потока на графике, растет до значения 21 000 тысяча (21 миллион рублей).

Следующие 35 лет, т.е. с 2052 года по 2086 год, у человека будут ежемесячные РАСХОДЫ в размере 50 тысяч рублей или 21 миллион рублей суммарно. Суммарные РАСХОДЫ пенсионного периода (2052-2086 годы) в точности равны капиталу, созданному в период трудовой деятельности (2017-2051 годы). Поэтому линия денежного потока на графике, уменьшается до значения 0 рублей в 2086 году.

А если РАСХОДЫ будут, например, не 50, а 40 тысяч в месяц, тогда даже останется наследство потомкам. В этом случае, у человека будет:

  • ДОХОД равен 42 миллиона рублей;
  • РАСХОД равен 16,8 миллиона рублей;
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ равен 25,2 миллион рублей;

То есть, человек ежегодно сберегает 720 тысяч рублей (60 тысяч в месяц) и 35 лет суммарно человек сбережет 25,2 миллион рублей.  Следующие 35 лет, т.е. с 2052 года по 2086 год, у человека будут ежемесячные РАСХОДЫ в размере 40 тысяч рублей или 16,8 миллион рублей суммарно. Таким образом, суммарные РАСХОДЫ пенсионного периода меньше величины капитала, созданного в период трудовой деятельности (25,2-16,8 = 8,4 миллиона). Поэтому линия денежного потока на графике, уменьшается до значения «8400» в 2086 году.

ФД_01_Доходы больше Расходов плюс Наследство

 

Мы живем в реальном мире, в котором «неизбежны лишь смерть и налоги» и нам просто необходимо учесть неизбежный «налог», который имманентно присущий существующей денежной системе. Этот «налог» не возможно ни уменьшить, ни сократить. Про этот налог слышали все… это ИНФЛЯЦИЯ.

Мы все привыкли, что цены постоянно растут. Хоть и на небольшой процент или долю процента, но каждый год, каждый месяц, каждый день…  Но эти «маленькие проценты» можно с пользой использовать для себя, и не все отдают себе отчёт насколько это серьёзный фактор, особенно в долгосрочной перспективе.

К сожалению, есть один неприятный момент: люди плохо понимают силу сложных процентов. Потому что, умозрительно понять, что сложные проценты растут совершенно не интуитивным образом нельзя.

ставка-лет

Если даже такие интеллектуалы могут ошибаться в элементарных финансовых расчётах (см.видео), то что говорить про сложный процент? 

 

Те, кто понимает, что такое сложные проценты обречены на то чтобы их получать.

Те, кто не понимает, обречены ими расплачиваться.

 

Например, при 1% инфляции (т.е. РАСХОДЫ увеличиваются на 1% каждый год), ситуации меняется кардинальным образом.

В период, с 2017 года по 2051 год, т.е. за 35 лет трудовой деятельности, у человека будет:

  • ДОХОД равен 42 миллиона рублей;
  • РАСХОД теперь будет уже более 25 миллионов рублей, а не 21 миллион, как было ранее;
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ (ДОХОДЫ минус РАСХОДЫ) менее 17 миллионов рублей;

В пенсионный период, т.е. с 2052 года по 2086 год, ДОХОДА нет, но есть РАСХОДЫ, которые будут постоянное увеличиваться в номинальном (денежном) выражении из-за ИНФЛЯЦИИ (на графике это показано ростом синей области).

И уже в 2069 году созданный ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ станет равен 0…

А до 2086 года ещё остаётся 18 лет…

ФД_01_Доходы больше Расходов плюс инфляция 1

 

Например, при 3% инфляции (рост РАСХОДОВ), ситуации меняется еще более серьёзным образом.
В период, с 2017 года по 2051 год, у человека будет:

  • ДОХОД равен 42 миллиона рублей;
  • РАСХОД более 37 миллионов рублей;
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ (ДОХОДЫ минус РАСХОДЫ) около 7 миллионов рублей;

В этом случае, в течении пенсионного периода, уже в 2056 году созданный ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ станет равен 0…

А до 2086 года ещё остаётся 30 лет…

ФД_01_Доходы больше Расходов плюс инфляция 3

Вопрос дня:

Какое среднегодовое значение инфляции было в России

  • За последний год?
  • За последние 5 лет?
  • За последние 10 лет?
  • За последние 15 лет?

 

С целью компенсации ИНФЛЯЦИИ, т.е. роста РАСХОДОВ, надо обеспечить рост ДОХОДОВ. Например, пусть рост ДОХОДОВ, будет равен росту РАСХОДОВ (т.е. ДОХОДЫ будут также увеличиваться на 3% каждый год).

Как измениться ситуация в этом случае?

В период, с 2017 года по 2051 год, у человека будет:

  • ДОХОД около 74 миллионов рублей;
  • РАСХОД более 37 миллионов рублей;
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ (ДОХОДЫ минус РАСХОДЫ) около 37 миллионов рублей;

На пенсии РАСХОДЫ составят более 105 миллионов рублей и созданного капитала хватит хватит лишь до 2068 года…

ФД_01_Доходы больше Расходов плюс инфляция 3 ДОХОДЫ 3

В качестве дополнительного способа компенсации ИНФЛЯЦИИ можно использовать возможность ИНВЕСТИРОВАНИЯ денежных средств и получение дополнительного дохода — ИНВЕСТИЦИОННОГО.

Например, человек создает инвестиционный ПОРТФЕЛЬ и разницу между ДОХОДАМИ и РАСХОДАМИ, т.е. свой ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ, вкладывает, например, под 4% годовых. Кстати, как только появляется любой доход, с этого дохода государству нужен налог. В данном случае это будет налог на инвестиционный доход в размере 13%.

В этом случае получается:

  • ДОХОД около 74 миллионов рублей;
  • РАСХОД более 37 миллионов рублей;
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ (ДОХОДЫ минус РАСХОДЫ) около 37 миллионов рублей, но при этом
  • ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ будет около 63 миллионов рублей;

На пенсии РАСХОДЫ составят более 105 миллионов рублей. Казалось бы РАСХОДЫ 105 миллионов, а ПОРТФЕЛЬ 63 миллиона и денег не хватит до 2086 года…

НО!!!

В данном случае есть кардинальное отличие от вышеупомянутых. Человек, в период трудовой деятельности, создавал актив (ПОРТФЕЛЬ), который затем, будет приносит ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД. Иначе говоря, это пассивный доход, который отличается от активного тем, для его получения не требуется ежедневная активность (деятельность) непосредственно самого человека! 

Таким образом, в этом случае созданного капитала хватит на обеспечение пенсионного периода, и даже ещё наследство останется для потомков!

ФД_01_Доходы больше Расходов плюс инфляция 3 ДОХОДЫ 3 Инвестиции

А ведь у любого из нас есть мечты и желания, мы все хотим чего-то достичь и чем-то обладать. 

Допустим, наш герой хочет купить через два года автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей (в ценах 2016 года). С учётом предполагаемой 3%-ой инфляции на цены автомобиля, стоимость автомобиля в 2018 году составит около 530 тысяч рублей. 

Учитывая имеющийся инвестиционный потенциал и предполагаемые значения экономических индикаторов, к моменту реализации цели, в распоряжении будет около 630 тысяч рублей. Таким образом, заявленная финансовая цель реализуется в полном объёме и даже ещё остается профицит средств в размере порядка 100 тысяч рублей.

ФД_01_Цель1

 

А ещё через два года хочет купить квартиру, стоимостью 2,000 тысяч рублей (в ценах 2016 года). С учётом предполагаемой 3%-ой инфляции на недвижимость, стоимость квартиры в 2020 году составит около 2,250 тысяч рублей. 

Учитывая имеющийся инвестиционный потенциал и предполагаемые значения экономических индикаторов, к моменту реализации цели, в распоряжении будет около 1,450 тысяч рублей. Этого капитала хватит чтобы профинансировать цель на 64%. Таким образом, дефицит средств составит чуть более 800 тысяч рублей.

ФД_01_Цель 2

 

Если Вы хотите не просто знать

какая финансовая ситуация у Вас, но также знать

сможете ли Вы достичь своих финансовых целей и когда именно,

и что нужно делать чтобы достичь своих целей?

 

то Вам необходима услуга

«Финансовая Диагностика»!

 

Какой ситуация у вас

 

Определите, что именно Вы хотите заказать:

Отчёт / 1 990 руб.

 


 

Расчёт / 4 990 руб.

 


 

Расчёт + Отчёт / 4 990 руб.