ИНВЕСТИРОВАНИЕ

За исключением вашего здоровья и выбора спутника жизни, никакой другой фактор не будет определять качество вашей жизни столь же сильно, как ваши инвестиционные результаты. 

Ваши инвестиции сегодня определяют ваше будущее.

Чего хотят все люди вкладывая куда-либо свои деньги? Идеальный вариант: сделать быстро, много и при этом ничего не потерять (т.е. не хотят рисковать). Но в реальности концепция «быстро, много и безопасно» — не работает.

 

(шуточная) ПАМЯТКА НАЧИНАЮЩЕМУ ИНВЕСТОРУ

  1. Выберите два параметра (круга), которые Вы хотели бы иметь для своего капитала.
  2. Третий параметр (круг), примет противоположное значение (см.пересечение двух первых кругов)

ТРИАДА ИНВЕСТОРА_21Например. У Вас есть некая сумма денег, и Вы хотите сделать быстро и много еще столько же. Но, скорее всего, это будет очень рискованная авантюра. Например, Вам предлагают торговать на рынке Форекс с плечом 1:100… или предлагают вложиться в новый проект, и через пару месяцев обещают вернуть ваши деньги обратно и сверху столько же… Может удвоите свой капитал, а может и нет…

Или, у Вас есть некая сумма денег, и Вы желаете удвоить свой капитал (т.е. много), но при этом не желаете рисковать потерей даже части своего капитала. В этом случае, для получения желаемой доходности потребуется продолжительное время, т.е. будет долго. Например, банковский депозит предоставляет гарантию сохранности капитала, но при этом обеспечивает относительно низкую доходность. И потребуется много времени, пока ваш вклад удвоится.

Или, если Вы хотите без риска и быстро, то, скорее всего, дохода большого не получите.

Инвестиции и риск связаны неразрывно. Представьте, что есть две безрисковые инвестиционные альтернативы, с разной доходностью. Выбор вполне очевиден и предсказуем: тот вариант, который даёт большую доходность во времени и будет правильным выбором.

В мире реальном, безрисковых инвестиционных вариантов нет. Риск это то самое, что даёт шанс получить бОльшую доходность. Если банковский вклад (практически безрисковый вариант) предлагает гарантированную доходность, то, отличная от депозита, другая инвестиционная альтернатива предлагает заранее неизвестную доходность. И тут выбор лично каждого: синица в руках или журавль в небе.

Инвестору надо учиться принимать такие решения и жить не столько с принятием риска, сколько с последствиями принятия такого решения. БОльшая доходность = бОльший риск потери капитала.

Как преодолеть страх потерять деньги? Я никогда не встречался с людьми, которым нравится лишаться денег. Но за всю свою жизнь я ни разу не встречал ни одного богатого человека, который никогда не терял денег. Впрочем, я знаю большое количество бедных людей, которые не потеряли ни цента – я имею в виду в форме капиталовложений… Богатый человек тем и отличается от бедного – отношением к этому страху.

Роберт Кийосаки

ИНВЕСТИРОВАНИЕ это

всегда рисковое

вложение капитала с целью получения прибыли

Идея сберегать (не говоря уже про инвестировать) часть своего дохода, для русского человека может показаться революционной. Еще каких-то 15-20 лет назад в России мало кто слышал или знал про биржу и брокеров, индексы и акции, структурные ноты и паевые фонды, ипотеку и потребительское кредитование и т.д. В настоящее время всех нас захлестнуло волной того самого, потребительского кредитования. Доступность и легкость получения кредита, МФО и экспресс-кредитование искушают любого человека приобретать материальные блага прямо сейчас, и заставляют его тратить и покупать, покупать и тратить… 

 А это и есть главная дилемма, которая встаёт перед человеком:

потреблять сейчас или потом? 

Если человек тратит всё что зарабатывает, в остатке остаётся «ноль». А из нуля ничего нельзя сделать, даже одного единственного рубля. А если человек тратит больше чем зарабатывает, это означает жизнь в долг, в кредит. Что такое кредитование? Это когда текущее потребление оплачивается будущими доходами, которых, кстати, никто не гарантирует.

Если человек не заставит сам себя жить на меньше, чем он зарабатывает, его никто не сможет заставить и никакие инвестиционные советы и рекомендации по планированию не помогут. Дисциплина и самоконтроль — вот ответ.

Как уже упомяналось выше, риски есть всегда и это часть инвестиционного процесса. Источниками риска могут быть: бизнес, изменение процентной ставки или курса валют, политический, рыночный, инфляционный… Но самый главный риск, пожалуй — это сам человек, сам инвестор. Вышеперечисленными рисками, в принципе, можно управлять в большей или меньшей степени с помощью определённых методов. Но управлять риском под названием «человеческий фактор», может только этот конкретный человек. Дисциплина и самоконтроль. 

Если вы не знаете, кто вы есть, биржа очень дорогое место для выяснения.

Адам Смит

Успешные инвесторы знают, что рыночный риск, это краткосрочный риск, который резко снижается с течением времени. Чем дольше вы держите рисковые активы (например акции), тем сильнее уменьшается риск. Парадокс заключается в том, что инвестор должен делать то, что в краткосрочном периоде представляется рискованным, но в долгосрочной перспективе является консервативным. Чем длиннее горизонт инвестирования, тем больше уверенности, что акции будут превосходить другие варианты. Горизонт планирования. 

chart_2010

Начните систематически инвестировать 10-15-20% от своего ежемесячного дохода в несколько заранее выбранных фондов сразу после окончания ВУЗа.

На первый взгляд кажется не трудным дисциплинированно откладывать и инвестировать в течении длительного периода. Но сказать, что делая это, человек сможет стать финансово обеспеченным и жить с комфортом после окончания трудовой деятельности, это равноценно тому, что сказать, что человек будет стройным и подтянутым, если будет меньше есть и больше заниматься спортом. 

Ведь люди полнеют от того, что любят вкусную, а не полезную пищу и предпочитают пельмени или пиццу, а не свежую морковку с капустой и скорее посмотрят телевизор, а не в тренажерный зал пойдут вечером после рабочего дня. 

Как и в случае с правильным питанием, инвестиции это достаточно просто, но не легко!

Понимание рисков

Дисциплина

Время (горизонт планирование)

Вот три основные составляющие успешного инвестирования.

А вовсе не сумма денег, с которой Вы начинаете

Мы все стремимся избежать риска и от этого очень тяжело уйти. Просто мы так устроены. А инвестиционный риск — это особый риск, который будет постоянно держать Вас в напряжении, если Вы ему только это позволите. Только психологическая готовность к возможным потерям в процессе инвестирования, позволит Вам и дальше находится в трезвом уме. Иначе простое беспокойство может с лёгкостью превратиться в практически иррациональный страх потери своего капитала. Неприятие риска — вот ответ.
 

У инвестора без дисциплины, без понимания рисков, без целей нет шансов на успех.

 

Сделать Финансовую Диагностику или Личный Финансовый План и сформировать инвестиционный портфель — это достаточно трудная задача. Но она и близко не стоит с тем, чтобы инвестору иметь достаточно упорства и сил продолжать следовать намеченному плану многие годы, вплоть до достижения своих финансовых целей!
 

…люди проявляют неприятие риска, если речь идет о гарантированном выигрыше, и стремление к риску в ситуации гарантированной потери.

Д.Канеман